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北京个人可随意购买pos机会否埋下信用卡套现隐患引关注
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北京个人可随意购买pos机会否埋下信用卡套现隐患引关注

作者:佚名    关键词: 信用卡 收款机 拉卡拉 pos机 个人pos机   发布时间:2022-09-04 06:01:31     浏览次数 :


个人能否随意购买九游会官网真人游戏第一品牌-ag真人试玩平台会,是否埋下信用卡套现的隐患,再次引起关注。

近日,《每日经济新闻》记者获悉,不少网友接到电话宣传拉卡拉pos机收款宝,也有人调查发文指出收款宝存在隐患。

“这款个人pos机主要面向小企业主、个体商户等群体,纯个人用户也可以申请购买,没有门槛,立马使用;即先下载客户端,绑定客户账户上的借记卡,并上传信息(身份证),审核通过后即可使用。” 拉卡拉的一位售前工作人员说。

银行利率金融研究中心信用卡组分析师孟立伟指出,第三方支付机构在没有严格限制的情况下推广个人pos机,这给信用卡现金的频发埋下了隐患——出去。

针对提现的问题,拉卡拉相关工作人员告诉《每日经济新闻》记者,首先,拉卡拉本身不会叫客户卖产品提现;其次,一些客户反映他们收到的不是真正的拉卡拉。“收藏宝”,公司已就此向公安机关备案。

“收款”押金和现金的隐患?

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《每日经济新闻》记者前往拉卡拉九游会官网真人游戏第一品牌官网查看介绍材料发现,拉卡拉收银机是今天3月份发布的一款移动pos机产品。它只有名片大小,售价299元。它主要针对个体商人和小企业主。和其他群体。

一位售前工作人员向记者介绍,纯个人用户,即普通信用卡持卡人,可以无门槛申请购买。购买产品后,在手机上下载“”客户端,通过蓝牙将“”与手机连接,注册激活后即可使用。您可以刷您的信用卡并将钱存入您的私人账户。另外,信用卡(刷卡)费率为1%,不设上限;在额度方面,个人信用卡的标准是单笔限额2000元,单日限额5000元,单月限额2万元;但是,同一张信用卡没有每月限额。在同一个帐户中刷多张信用卡没有限制。"

“个人可以操作的pos机,尤其是手机上使用的收款产品。作为收款工具,用户可以刷信用卡进行交易支付,可能为信用卡提现行为提供一定的便利。 " 孟立伟分析指出。

孟立伟指出,根据《银行卡收单业务管理办法》,央行对收单机构的风险管理提出了一定的要求,比如采用交易限额等。虽然对刷卡限额有相关规定,但对同一张信用卡每月刷卡次数没有限制,对同一账户的多张信用卡也没有设置限制。限制信用卡额度并不能有效防止信用卡套现。小额套现是不可避免的;当一个人拥有多张信用卡时,也可以实现大额套现。

面对套现问题,拉卡拉相关工作人员向《每日经济新闻》记者指出,近日,该公司确实接到不少客户投诉,售卖假“收据”,打着拉卡拉的幌子套现。目前,该公司已向公关公司立案调查“推销假冒收款宝”等事项。不可能向客户销售产品和兑现,也没有问题。虽然有些顾客在外面收到收银包里的东西,但里面并不是拉卡拉真正的收银机。

个人pos机很有可能兑现

近年来,pos机提现的案例时有发生,提现的金额也有所增加。那么,如何判断pos机提现的可能性呢?为什么套现事件频繁发生?

“判断个人pos机是否有提现的可能,主要看它实现的功能:一方面,是否可以刷信用卡;如果可以,则存在提现的风险。 " 艾瑞咨询分析师李超指出。

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北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇也向《每日经济新闻》记者指出拉卡拉手机收款宝,由于信用卡用户“免息消费”期限最长为56天,一旦持卡人兑现出来,在这个“免息期”“可以不用付利息就可以使用银行贷款。因此,信用卡兑现让持卡人在获得现金的同时,可以避免从银行提取高额的取现费用,相当于获得了免息贷款,信用卡套现现象不仅发生在个人pos机上,传统pos机商户也存在,但在个人pos机上发生的可能性比较大。

岳宏宇表示,与传统pos机相比,个人pos机的准入门槛较低,而对于这种新兴的个人移动收单产品,相关部门还没有出台完整的政策法规,一些第三方支付机构也制定了自己的规则,导致网络接入规范和风控规范不完善,管理不规范。在此基础上扩大商户,造成商户质量参差不齐,导致一些不法商户进行信用卡套现交易。

岳宏宇进一步指出,个人pos机信用卡套现大概有以下几种方式:一是持卡人的个人行为,通过个人申请pos机套现自己的信用卡,获取利息——最长56天的免费贷款,并且只承担交易手续费。二是个人pos机通过套现他人信用卡和收取手续费来获利。

个人pos机产品风控要特别

作为pos机的主要发行方,第三方支付公司应该如何防范套现风险?

pos机主要面向企业用户,企业用户会套现吗?和第三方支付公司的关系不是特别大,第三方支付唯一能做的就是在后台做一些流量的监督管理.如发现异常数据,配合监管部门采取措施遏制套现。李超指出。

李超认为,为了防止个人pos机套现,第三方支付公司必须保证自己的硬件设备,对可以在pos机上完成的支付业务有高度的敏感性和行业积累,即他们可以区分存在哪些付款。潜在的隐患和问题,再对这些数据进行一些处理,这完全是基于支付公司对数据的理解、支付业务经验以及自身企业道德的约束力。

岳宏宇指出拉卡拉手机收款宝,个人九游会官网真人游戏第一品牌-ag真人试玩平台产品定位服务于小微企业客户、个体工商户和少数企业客户。由于商户的目标群体不同于传统的九游会官网真人游戏第一品牌-ag真人试玩平台,因此必须在风控系统上进行特殊的调整。首先,在入网规范方面,要求业务人员对小微商户店铺进行现场核查,并严格按照入网规范提供牌照信息和现场电子签名,确保小微商户的真实性。商户信息。其次,关于交易限额,三是根据小微商户特点,制定相应的风控规则,实时监控风险交易,按照风控管理流程处理可疑交易。

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